Резервы - 781-п Система автоматизации расчета страховых резервов

ИНТЭК-КОНСАЛТИНГ решила разработать систему автоматизации «Интэк. Резервы - 781-п», чтобы упростить работу с отчетами после нововведений ЦБ. Раньше всё делали вручную в Excel, что влекло за собой риск потери данных, ошибки в формулах и сложности в поиске ошибок, где простая запятая могла нарушить всю логику.Но после 1 января 2023 года, когда ЦБ ужесточило правила (Положение №781-п), страховые компании столкнулись с необходимостью обработки большего количества отчетов и правила расчета обязательств стали сложнее.

В этой ситуации наш партнер, ИНТЭК-КОНСАЛТИНГ, обратился к нам за созданием системы автоматизации, которая упрощает эти процессы. Разработка заняла год и результатом стал продукт «Интэк. Резервы - 781-п», который точно отвечает на вызовы нового положения.

Цели разработки автоматизированной системы были следующими:

1. Автоматизировать все вычисления.

2. Внедрить механизмы для обнаружения и выделения ошибок.

3. Гарантировать точность актуарных расчетов.

О процессе разработки, проблемах и достигнутых результатах мы расскажем далее.

Этапы создания системы автоматизации для страхования:

1. Разработка архитектуры базы данных: определение объектов, связей между ними и места для хранения, основываясь на техническом задании.

2. Пилотный расчет: первый тестовый расчет по договоренности с заказчиком, последующие корректировки и утверждение результатов.

3. Масштабирование системы: расширение функционала, добавление новых расчетов.

4. Повторное тестирование: выявление и устранение ошибок, связанных с различным наименованием документов страховыми компаниями.

5. Оптимизация актуарных расчетов: совместная работа с аналитиком для устранения ошибок и оптимизации процессов.

6. Финальное утверждение: предоставление заказчику готового программного продукта для автоматизации расчета страховых резервов и последующая техническая поддержка и обновления.

1. Несовместимость документов: страховые компании используют разные форматы для названий документов, что усложняло автоматизацию. Нам пришлось адаптировать систему для обработки различных наименований.

2. Консистентность данных: каждый расчет зависел от предыдущих, и все данные должны были корректно интегрироваться для финального отчета. Раздельная обработка данных пакетами требовала точной коордиации.

3. Неопытность в страховых расчетах: ранее мы не работали с подобными задачами, поэтому для проверки и верификации данных мы сотрудничали с экспертами из страховой отрасли.

4. Обработка больших данных: входные файлы имели объем в несколько гигабайт, что создавало трудности с их обработкой из-за ограниченных серверных мощностей.

Каждая проблема была решена благодаря тесному сотрудничеству нашей команды специалистов с заказчиком.

Вот наши решения:

1. Создали функционал совместимости: пользователи могут сами сопоставлять поля в своих файлах с полями в системе. Это позволяет обрабатывать документы с любыми названиями полей. Установили минимальный набор обязательных полей, что снижает риск потери данных.

2. Для отслеживания ошибок разработали файл с записями сбоев и настроили фильтры, например, ограничение длины поля «вид страхования» до 100 символов. Теперь ошибки легко видны и их легко исправить.

3. Включенность заказчика помогла в разработке около 100 расчетов: он ассистировал в тестировании и верификации, мы оптимизировали алгоритмы.

4. Разработали скрипт для сбора данных по 10 000 строк, который последовательно объединяет фрагменты. Объем данных теперь не волнует: скрипт эффективно работает даже на ограниченных ресурсах.

Результатом коллаборации компании ItFox и ИНТЭК-КОНСАЛТИНГ стала разработанная система автоматизации процессов «Интэк. Резервы - 781-п», которая автоматически рассчитывает резервы актуарием/компанией по согласованной методике, благодаря чему:

- обеспечивает соответствие Положению ЦБ РФ №781-п;

- упрощает взаимодействие страховщика, актуария и регуляторов;

- позволяет точно оценивать страховые резервы различным способам.

Процесс работы системы:

1. Сбор данных из разных источников.

2. Верификация и уточнение данных.

3. Согласование допущений и полей.

4. Актуарные вычисления.

5. Формирование актуарного расчета.

6. Интеграция расчета в систему учета.

Система не только соответствует требованиям регулятора, но и значительно упрощает бизнес-процессы.

Разработка и внедрение системы автоматизации «Интэк. Резервы - 781-п» позволила повысить эффективность страхового бизнеса и бесшовно включить в бизнес процессы соблюдение требований Положения Банка России №781-п.