Что такое эквайринг?

Эквайринг — это услуга, которая позволяет бизнесу принимать безналичные платежи с помощью банковских карт, мобильных устройств и других электронных средств. Цель эквайринга — упростить процесс оплаты для покупателей и продавцов, что делает транзакции быстрее и удобнее. Это обязательная интеграция для e-commerce проектов. Среди наших кейсов много про создание интернет-магазинов, их поддержку и продвижение. Делимся знаниями!

Виды эквайринга

Торговый эквайринг

Распространенный вид эквайринга, позволяет принимать платежи через POS-терминалы в розничных магазинах, кафе, ресторанах и других физических точках продаж. Для этого подключают специальные терминалы, которые обрабатывают оплату с карт.

Мобильный эквайринг

В данном варианте платежи принимаются с помощью мобильных терминалов или даже смартфонов с установленными специальными приложениями. Востребовано у курьеров, такси и небольших предприятий, которые часто «на выезде» и нуждаются в возможности принимать платежи без стандартного терминала.

Интернет-эквайринг

Интернет-эквайринг — оплата на сайтах или в приложениях. Именно этот вариант используется в интернет-магазинах. Оплата происходит при помощи интеграции платёжной системы, помогает клиентам оплачивать товары и услуги, не выходя из дома.

Преимущества и недостатки эквайринга

Преимущества

Увеличение продаж. Приём безналичных платежей привлекает больше клиентов и упрощает процесс покупки.
Удобство для клиентов. Оплата картой или с помощью мобильных устройств часто предпочтительнее наличных расчетов. К тому же, в интернете нет налички, эквайринг обязателен.
Простота учета и контроля. Транзакции фиксируются и легко анализируются, что упрощает управление финансами.

Недостатки

Комиссии за транзакции. Эквайринг сопровождается комиссионными сборами, которые ощутимы для малого бизнеса.
Проблемы с подключением. Подключение эквайринга требует привлечения специалиста и времени.
Зависимость от провайдера. Проблемы банка-эквайера — ваши проблемы. Любой сбой будет отражаться на работе вашего продукта.

Как работает эквайринг?

Оплата через эквайринг проходит следующие этапы:

Покупатель использует карту или устройство с NFC, вводит данные карты.
POS-терминал или платёжная система отправляет запрос в банк-эквайер — это финансовое учреждение, предоставляющее услугу эквайринга.
Банк-эквайер связывается с банком покупателя для проверки наличия средств на счёте.
При подтверждении транзакции деньги списываются со счёта покупателя и зачисляются на счёт продавца. Средства проходят обработку, и на этот процесс уходит некоторое время, от нескольких минут до нескольких рабочих дней.

Принцип работы эквайринга в e-commerce

Как подключить эквайринг

Разместите
тендер бесплатно

Наша система сама подберет вам исполнителей на услуги, связанные с разработкой сайта или приложения, поисковой оптимизацией, контекстной рекламой, маркетингом, SMM и PR.

Заполнить заявку 12249 тендеров
проведено за восемь лет работы нашего сайта.

Для начала обратитесь к специалисту, если не обладаете достаточными навыками. Если опыт работы есть — банк или эквайринговую компанию. Дальше процесс стандартный:

Заключение договора с банком-эквайером или эквайринговым провайдером.
Подключение POS-терминала или онлайн-эквайринга на сайте. Это потребует установить оборудование в физической точке или внедрить ПО на сайт.
Настройка платежных функций и тестирование работы. Важно убедиться, что оплата работает корректно и транзакции обрабатываются без сбоев.
Чтобы платежи поступали в CRM, настройте дополнительную интеграцию.

Эквайринг не предоставляется бесплатно. Банк взимает комиссию за обработку каждой транзакции. Размер комиссии прописан в договоре и варьируется в зависимости от типа бизнеса, объёма операций и других факторов. Частая практика — процент от суммы транзакции.

Если говорить об офлайн-бизнесе, то комиссия взимается и за аренду терминала, подключение и его обслуживание. Перед подключением узнайте у банка все условия и требования, выбирайте выгодный по цене и качеству вариант.

Рекомендации по выбору эквайринга

Сравните предложения провайдеров. Условия, тарифы и уровень сервиса могут существенно различаться. Выберите тот вариант, который соответствует потребностям бизнеса.

Обратите внимание на поддержку. Убедитесь, что провайдер предоставляет круглосуточную поддержку и оперативно решает возникающие проблемы.
Смотрите на совместимость с текущими инструментами. Если уже подключена CRM или учётная система, проверьте, совместим ли эквайринг с ними.
Учитывайте потребности клиентов. Убедитесь, что предпочтительные клиентами способы оплаты поддерживаются эквайрингом.

При работе с разными рынками, учтите особенности каждой аудитории. Один способ оплаты на всех не подойдёт

Типичные ошибки при использовании эквайринговых услуг

Игнорирование безопасности. Важно использовать только проверенные эквайринги и регулярно обновлять ПО для защиты от киберугроз.
Неправильный расчёт комиссии. Перед подключением эквайринга изучите тарифы и условия, чтобы избежать неожиданных расходов.
Сложность интерфейса для клиентов. Если процесс оплаты требует слишком большого количества действий, конверсии снизятся. Пользователи ценят безопасность их данных, но не любят делать много кликов перед покупкой.
Недостаточное тестирование. Прежде чем запускать эквайринг, проведите всестороннее тестирование на всех возможных устройствах и браузерах.Не ждите, когда пользователи начнут жаловаться — исправляйте ошибки сразу.

Интеграция с CRM и аналитическими инструментами

Чтобы взять максимум, подключите CRM и другие инструменты. Это поможет анализировать платежи, информацию о клиентах и их покупательском поведении.

Преимущества подключения эквайринга и CRM

Анализ покупательского поведения. Откроется возможность собирать данные о каждом клиенте, покупках, предпочтениях и частоте обращений. На основе этого сможете предлагать персонализированные услуги и точечно подстраивать маркетинговые предложения под конкретного клиента. Например, на основе информации о предыдущих покупках можно автоматически предлагать клиенту сопутствующие товары.
Автоматизация маркетинга. Интеграция поможет автоматизировать кампании. Например, рассылки с предложениями скидок, бонусов или напоминаниями о повторных покупках. Это повысит окупаемость маркетинга и упростит управление клиентскими контактами.
Повышение лояльности клиентов. Собрав информацию о платежах в одной базе, вы сможете предлагать бонусные программы, скидки или кэшбэк, что повысит уровень лояльности и число повторных покупок.

Заключение

Эквайринг — это важный инструмент для современного бизнеса, позволяющий принимать безналичные платежи и обеспечивающий удобство клиентов. Правильно выбранный эквайринг увеличит продажи, упростит учёт и автоматизирует процессы по работе с клиентом. Чтобы получить максимум, изучите доступные предложения, проанализируйте условия и выберите подходящий вариант для бизнеса. От выбора эквайринг-банка зависит удовольствие клиентов и стабильность сервера. Эквайринг продолжает развиваться, открывая новые возможности для предпринимателей и обеспечивая надёжное взаимодействие с клиентами.

За внедрением эквайринга — к профи! Обращайтесь за бесплатной консультацией, разберём, какое решение принять для вашего проекта и предложим выгодные условия. В нашем портфолио много крупных кейсов: разработали сайт для Пари НН, Мой Бизнес Калининград, Балтламинат.