Онлайн-платежи: как подключить платежную систему на сайте или в мобильном приложении

Практически каждому бизнесу нужны онлайн-платежи. Это удобно и быстро для клиента, выгодно и надежно для компании. Разбираемся в преимуществах платежных систем и изучаем, как подключить свой сайт, чтобы начать принимать онлайн-оплату от клиентов.

Преимущества использования платежных систем для приема платежей

Онлайн-платежи — это процесс электронных транзакций через интернет. Они позволяют бизнесу продавать больше — абсолютное большинство пользователей предпочитают безналичные платежи по сравнению с оплатой наличными. Кроме того, онлайн-платежи позволяют ускорить оплату, повысить продажи и безопасность, а также снизить затраты.

Бизнесу следует выбирать такие виды онлайн-платежей, которые будут соответствовать потребностям, комфорту и безопасности клиентов, а также будут эффективны и выгодны самой компании.

Преимуществ использования платежных систем для приема платежей на сайте и в мобильном приложении множество. Среди них можно выделить:

• Увеличение конверсии. Быстрый и удобный процесс онлайн-оплаты способствует повышению конверсии, поскольку клиенты предпочитают моментальные транзакции.

• Мобильная доступность. Большинство платежных систем адаптированы для мобильных устройств, это удобно для клиентов, которые предпочитают покупать через мобильные приложения.

• Безопасность транзакций. Популярные платежные системы гарантируют высокий уровень защиты данных, уменьшая риски мошенничества и повышая доверие клиентов.

• Расширение географии продаж. Возможность принимать платежи онлайн позволяет бизнесу привлекать клиентов из разных точек страны, расширяя географию продаж.

• Автоматизация процессов. Платежные системы автоматизируют процессы обработки платежей, что минимизирует ручную рутинную работу и улучшает конверсию — покупатель сразу видит, что оплата прошла и товар начали собирать.

• Аналитика и отчетность. Многие платежные системы предоставляют инструменты для анализа данных и отчетности, что помогает бизнесу лучше понимать предпочтения клиентов и оптимизировать стратегию в соответствии с потребностями и комфортом аудитории.

Выбор надежной и удобной платежной системы способствует успешной онлайн-торговле и улучшению пользовательского опыта. Давайте кратко разберем самые популярные системы.

Минимальный набор для онлайн-оплаты — банковская карта

Обзор платежных систем

Существует множество платежных систем, и выбор обычно зависит от потребностей бизнеса. Рассмотрим популярные платформы: Robokassa и Яндекс.Касса.

Если нет времени разбираться в особенностях и самостоятельно подключать платежную систему — можно выбрать специалиста на тендерной площадке Workspace по отзывам, кейсам и навыкам.

Robokassa

Платежный сервис приема онлайн платежей, который агрегирует в себе 26 разных платежных систем. Например, среди них банковские карты, оплата наличными через терминалы и банкоматы, карты рассрочки, электронные деньги.

Возможности:

• выдача фискальных чеков без покупки/аренды онлайн-кассы;

• оперативный возврат средств после отмены покупки;

• автоматическая проверка каждой оплаты;

• распределение платежей между несколькими юрлицами;

• автоматический вывод выручки;

• достойная техподдержка;

• тестовый период.

Кроме того, проекту электронной коммерции, например, интернет-магазину, при подключении сервиса не потребуется собственный SSL-сертификат безопасности для исключения возможного мошенничества. Доступен прием платежей без онлайн кассы.

Пользоваться сервисом Robokassa могут:

• юрлица;

• ИП;

• самозанятые;

• физлица.

Есть функционал для анализа данных по платежам — можно изучить статистику и принять меры для корректировки стратегии и повышения продаж.

Доступны любые карты, СПБ, Ozon Рассрочка

Еще один способ быстро найти команду или специалиста для настройки платежной системы на вашем сайте или в мобильном приложении — организовать тендер на площадке Workspace. Например, если у вас сложный сайт или нужно заранее обсудить отдельные задачи — просто опубликуйте задачу. Люди будут на нее откликаться и предлагать варианты ее решения. Вам останется только договориться о сотрудничестве с тем, чьи условия вас устроят.

Яндекс.Касса

Одна из самых популярных платежных систем в российском сегменте. Известна своей простотой использования и надежностью. Поддерживает разнообразные методы оплаты, включая банковские карты, электронные деньги и мобильные платежи.

Возможности:

• Прием всех популярных способов платежей. От банковских карт и электронных кошельков до мобильных приложений.

• Настройка платежей и автоплатежи. Можно привязывать карту — постоянным клиентам не придется каждый раз вводить данные карты. Автоплатежи списываются по графику.

• Выставление счета на телефон. Выставляется на Яндекс.Деньги или в Сбербанк Онлайн. Клиенту нужно только подтвердить оплату.

• Кредит и рассрочка для клиентов. Это значительно увеличивает прибыль и лояльность клиентов, особенно при заказе дорогостоящих товаров.

• Массовые выплаты клиентам. Нужно только указать список счетов, номеров телефонов.

Можно подключать готовые модули, которые не требуют доработок. Такие модули подключаются самостоятельно по инструкции, специалист для этого не нужен. Доступен прием платежей с онлайн кассой и без нее.

Пользоваться сервисом Яндекс.Касса могут:

• юрлица;

• ИП;

• самозанятые;

• физлица.

Яндекс.Касса также предоставляет аналитические инструменты для отслеживания платежей и оптимизации финансовых процессов.

Обратите внимание — сервис можно подключить к любому интернет-магазину или сайту, но только если деятельность компании не противоречит действующему законодательству.

Вот так клиент может оплатить товар в кредит или в рассрочку — самостоятельно выбрать удобное количество платежей и месяцев, все прозрачно

После подключения Яндекс.Кассы магазин может начинать принимать платежи. Онлайн-касса для интернет-магазина в данном случае не понадобится.

Другие платежные системы

Также существует ряд других платежных систем и сервисов приема онлайн-платежей, например, WebMoney и PayPal. У них есть свои уникальные возможности и они популярны в различных частях мира, но подключать их стоит по необходимости.

Например, на старте бизнеса это вряд ли потребуется, так как ими пользуется не такой большой процент пользователей. Каждая из таких платежных систем имеет свои преимущества и недостатки, поэтому подключать их стоит в зависимости от конкретных потребностей бизнеса.

Прием онлайн платежей на сайте ebay доступен с помощью PayPal, Webmoney и картами

Процесс подключения платежной системы

Для каждой платежной системы существует своя инструкция, по которой проходит подключение и использование. Мы кратко разберем основные этапы, которые встречаются почти у каждой системы.

Подключение приема онлайн платежей можно доверить специалисту. Если заниматься подключением и интеграцией будет человек с опытом, это минимизирует возможные трудности и ошибки при проведении транзакций. Чтобы быстро найти нужного специалиста, можно изучить кейсы на тендерной площадке Workspace. Станет понятно, как работает каждая команда или отдельный человек, и к какому результату удается прийти.

Регистрация в системе

Подключение магазинов к платежным системам начинается с регистрации. Заполните необходимые данные о компании и банковские реквизиты. Получите уникальные идентификаторы, например, Merchant ID, которые будут использоваться для идентификации вашего бизнеса при каждом входе в личный кабинет.

Технические требования

Проверьте технические требования, предъявляемые к вашему серверу и веб-приложению. Это может включать в себя поддержку определенных версий протоколов безопасности (например, TLS), наличие SSL-сертификата, и соответствие стандартам безопасности, таким как PCI DSS.

Получение API-ключей

Чтобы интегрировать платежную систему с вашим сайтом или приложением, получите API-ключи. Эти ключи будут использоваться для обмена данными между вашим сервером и платежной системой. Обычно вы получаете публичный и приватный ключи для безопасных транзакций. Подключение платежной системы к сайту без ключей возможно только в редких случаях и в отдельных системах.

Выбор методов оплаты

Определитесь с методами оплаты, которые вы хотите предоставить пользователям. Это может включать в себя банковские карты, электронные кошельки, мобильные платежи и другие. Некоторые платежные системы могут предоставлять разные варианты — отдельно платежи в мобильном приложении и на сайте, выбирайте их в соответствии с потребностями вашего бизнеса. На старте обязательно понадобится возможность оплаты банковской картой и с электронного кошелька, остальные способы можно добавлять по мере необходимости.

Интеграция с веб-страницей

Внедрите кнопки или формы оплаты на вашем веб-сайте. Используйте API-запросы для инициирования платежей и получения обратной связи о статусе транзакции. Убедитесь, что страница оформления заказа поддерживает безопасное соединение (HTTPS) для защиты конфиденциальных данных.

Тестирование

Перед внедрением на сайт проведите тщательное тестирование интеграции. Многие платежные системы предоставляют тестовые среды, где вы можете провести симуляцию платежей без реальных финансовых операций. Убедитесь, что все процессы от оформления заказа до обработки возвратов работают корректно. Иначе после запуска придется разбираться с каждым платежом вручную и пытаться понять, куда ушли деньги.

Настройка уведомлений

Настройте систему уведомлений, чтобы получать информацию о статусе платежей. Это могут быть уведомления об успешных транзакциях, отказах, возвратах и других событиях. Уведомления позволят вам оперативно реагировать на изменения в статусе платежей и возможные нарушения в работе системы.

Обеспечение безопасности

Применяйте передовые методы шифрования для защиты конфиденциальных данных пользователей. Следите за обновлениями безопасности платежной системы и регулярно обновляйте вашу интеграцию.

Успешная интеграция платежной системы требует внимательного выполнения каждого из этих шагов, а также постоянного мониторинга и обновления в соответствии с изменениями в требованиях и стандартах безопасности.

Еще один выгодный способ оплаты на сайте — по СПБ

Интеграция платежной системы с сайтом

Успешная интеграция платежной системы требует внимательного выполнения каждого шага, а также постоянного мониторинга и обновления в соответствии с изменениями в требованиях и стандартах безопасности. Разберем кратко, какие обычно этапы нужно проходить при подключении любой платежной системы.

Использование API и инструментов

Разработчикам доступны API (Application Programming Interface) и инструменты предоставленные платежной системой. Эти средства позволяют осуществлять взаимодействие между вашим сайтом и платежной системой. Обычно разработчики используют RESTful API или SOAP API для передачи данных.

Инициация платежа

После оформления заказа клиентом ваш сайт инициирует платеж, отправляя запрос на соответствующий метод API платежной системы. Запрос обычно содержит информацию о заказе, сумме, идентификаторе магазина и другие необходимые параметры.

Обработка платежей

Платежная система обрабатывает запрос и возвращает уникальный идентификатор транзакции. После этого клиент перенаправляется на страницу платежной системы для ввода платежных данных. После успешной оплаты платежная система отправляет уведомление (часто через Webhooks) на ваш сервер с информацией об успешной транзакции.

Обработка возвратов

Если необходимо осуществить возврат средств, ваш сервер отправляет запрос на возврат через API платежной системы. Платежная система обрабатывает этот запрос и возвращает средства на счет клиента.

Контроль и мониторинг

Реализуйте механизмы мониторинга для отслеживания активности платежей, обновлений статусов транзакций и производительности вашей интеграции. Это позволит вам оперативно реагировать на любые проблемы.

Возможные ошибки и сложности

Иногда в приеме онлайн-платежей или в их интеграции могут возникать проблемы. Какие ошибки могут возникнуть и что с ними делать:

• Неправильные запросы. Некорректные запросы могут привести к отказу в обработке платежа. Для избежания этого следует тщательно проверять формат и структуру запросов, а также своевременно обрабатывать возможные ошибки.

• Отсутствие обработки ошибок. Некорректная обработка ошибок может привести к недостоверным данным о статусе транзакции. Важно иметь механизмы обработки ошибок и уведомлений для оперативного реагирования на проблемы.

• Безопасность. Недостаточные меры безопасности могут стать причиной утечек конфиденциальных данных. Используйте шифрование (SSL/TLS), храните конфиденциальные данные на защищенных серверах и регулярно проверяйте соответствие стандартам безопасности.

• Обновление API. Новые версии API могут вносить изменения в процессы взаимодействия. Регулярно отслеживайте обновления API платежной системы и обеспечивайте обратную совместимость вашей интеграции.

• Тестирование. Недостаточное тестирование может привести к проблемам при реальных транзакциях. Используйте тестовые среды платежных систем для проведения тщательных тестов перед внедрением на продакшн-сервер.

Мобильное приложение и платежные системы

Разработка мобильных приложений с интеграцией платежных систем — это важный этап, требующий внимательного планирования и тщательного тестирования. Давайте разберемся с основными шагами и аспектами этого процесса.

Выбор платежной системы:

• Исследуйте популярные платежные системы.

• Учитывайте географические ограничения и предпочтения пользователей в вашей целевой аудитории.

• Изучите комиссионные сборы и условия использования каждой системы, чтобы подобрать выгодный для вас вариант.

Интеграция платежной системы:

• Используйте официальные SDK (наборы разработки программного обеспечения) для выбранной платформы (iOS или Android).

• Обеспечьте безопасность данных, следуя стандартам шифрования и протоколам безопасности платежных систем.

• Реализуйте одноразовые токены и другие меры безопасности для защиты финансовых транзакций.

Специфика разработки на iOS:

• Соблюдайте правила Apple для приложений, интегрирующих платежные системы.

• Используйте Objective-C или Swift и проверьте совместимость с последними версиями iOS.

• Проверьте приложение на соблюдение стандартов дизайна и производительности Apple.

Специфика разработки на Android:

• Используйте Java или Kotlin для разработки под Android.

• Убедитесь, что приложение адаптировано под разные размеры экранов и устройства с разными версиями Android.

• Соблюдайте рекомендации Google по дизайну и производительности.

Тестирование:

• Проведите тщательное тестирование функциональности платежной системы на разных устройствах и версиях операционной системы.

• Проверьте обработку ошибок и восстановление после неудачных транзакций.

• Тестируйте в реальных условиях, в том числе при медленном интернет-соединении.

Управление обновлениями:

• Следите за обновлениями SDK и обеспечивайте своевременное обновление ваших приложений.

• Информируйте пользователей о новых функциях и улучшениях, связанных с платежной системой.

• Обращайте внимание на обратную связь пользователей и регулярно обновляйте приложение, чтобы поддерживать высокий уровень удовлетворенности пользователями.

Можно реализовать хотя бы минимальное количество способов оплаты для платежей через мобильное приложение

Безопасность и защита данных в онлайн-платежах

Эффективная защита данных в онлайн-платежах требует комплексного подхода, включая технологические решения, строгие политики безопасности и соблюдение нормативных требований. С учетом этих факторов бизнес может минимизировать риски и обеспечить безопасное и доверительное окружение для своих клиентов.

Риски онлайн-платежей:

• Фрод и мошенничество. Онлайн-платежи подвергаются риску фрода, где злоумышленники могут использовать украденные данные для проведения незаконных транзакций.

• Утечки данных. Нарушение правил безопасности может привести к утечке чувствительных данных клиентов, что подрывает доверие и может привести к негативным последствиям для бизнеса.

• Технические сбои. Возможны технические сбои, в результате которых транзакции могут быть завершены некорректно или вообще не завершены, что приведет к утрате средств и доверия клиентов.

Минимизация рисков:

• Двухфакторная аутентификация. Внедрение механизмов двухфакторной аутентификации повышает уровень безопасности, требуя от пользователей подтверждение своей личности с использованием дополнительного элемента, такого как код из SMS или приложения.

• Мониторинг транзакций. Автоматизированный мониторинг транзакций может выявлять аномалии и подозрительные активности, что позволяет оперативно реагировать на возможные фродовые схемы.

• Шифрование данных. Применение сильных методов шифрования данных в процессе передачи и хранения обеспечивает защиту от несанкционированного доступа.

Защита пользовательских данных:

• Хранение минимальных данных. Сохраняйте минимальное количество данных, необходимых для обработки платежей. Избегайте хранения чувствительных данных, таких как полные номера карт, после завершения транзакции.

• Токенизация. Заменяйте реальные данные токенами, чтобы уменьшить риски утечек информации. Токены предоставляют уникальные идентификаторы для проведения транзакций, не раскрывая фактические данные.

Соблюдение требований регуляторов:

• PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard). Соблюдение стандартов PCI DSS обеспечивает безопасность хранения, передачи и обработки данных о картах. Это включает в себя регулярные аудиты безопасности и использование защиты данных на уровне приложения.

• Федеральный закон «О персональных данных». Соблюдение этого закона важно для защиты личных данных пользователей. Это включает правила прозрачности сбора данных, обеспечение права на удаление и обязательное уведомление о нарушениях безопасности данных.

• Безопасные платежные шлюзы. Используйте только сертифицированные платежные шлюзы, соответствующие стандартам безопасности. Это обеспечивает безопасность при передаче данных между мобильным приложением и платежной системой.

Множество способов оплаты для удобства клиента

Как выбрать и подключить платежную систему на сайте

Чтобы начать принимать онлайн-платежи от клиентов, нужно выполнить несколько действий:

• изучить платежные системы и выбрать ту, которая подходит вам по функционалу и стоимости, а клиентам по удобным для них способам оплаты;

• зарегистрироваться и принять условия выбранной системы;

• получить API-ключи;

• выбрать способы оплаты, которые будут использоваться на сайте;

• протестировать систему в демо-версии, отладить процесс, чтобы не было ошибок и все платежи проходили корректно;

• интегрировать платежную систему на сайт и при необходимости в мобильное приложение;

• контролировать работу системы и исправлять ошибки в случае их появления.