По данным Банка России, 96 % клиентов в мире знают о финтех-решениях в области онлайн-платежей. В России эта цифра еще выше — 99,5 %. Уровень проникновения новых технологий в финансовый сектор за последние 6 лет вырос на 80 %.
Сегодня большинство людей при оплате товаров или услуг в интернете используют банковские карты, электронные кошельки и другие электронные платежные средства. Зашифрованной в QR-код ссылкой для оплаты никого не удивишь. От этого больше всего выигрывают интернет-магазины и онлайн-сервисы.
Система быстрых платежей (СБП) — платежный сервис, который совместными усилиями создали Банк России и Национальная платежная система. С помощью него можно переводить деньги по номеру телефона на счет любого банка, подключенного к системе.
К примеру, чтобы оплатить курс у продавца, который подключен к СБП, вам нужен только его номер телефона. Другие реквизиты не понадобятся — ввели цифры в форме, подтвердили платеж и готово.
Система быстрых платежей для бизнеса — простой и быстрый механизм приема оплаты от клиентов. Чтобы перевести деньги на счет магазина клиент сканирует QR-код, выбирает банк и подтверждает операцию в одно нажатие.
Пример размещения QR-кода в оффлайне
СБП запустили осенью 2019 года и постепенно привлекали к ней интерес как бизнесменов, так и обычных пользователей. В 2020 году клиенты совершили операций на 3,8 млрд рублей, а в 2021 — на 61,5 млрд.
По внутренним данным Системы быстрых платежей, в конце 2021 года 177 000 торговых точек в России принимали оплату через QR-коды. Это в 4 раза больше показателей 2020 года.
К Системе быстрых платежей подключены 212 российских банков. Среди них крупные игроки рынка: «Тинькофф», «Сбер», «Альфа» и менее известные финансовые организации.
Одно из главных преимуществ СБП заключается в том, что она подходит для бизнеса любого масштаба. Ее может использовать как владелец точки по продаже шаурмы, так и онлайн-гипермаркет.
Читайте также:
Как выбрать рекламное агентство для продвижения бизнеса онлайн
Есть мнение, что СБП подходит только для физических лиц, но этот миф легко разрушается статистикой о количестве подключенных к системе торговых точек. Это отличный вариант как для обычных пользователей, так и для предпринимателей.
Система быстрых платежей для интернет-магазина с помощью инструментов автоматизации позволит принимать деньги от клиентов на сайте без ввода реквизитов. При этом все операции будут защищены внутренними протоколами безопасности банков отправителя и получателя.
Главное отличие СБП для физических лиц и предпринимателей от других платежных систем — минимальные расходы. Обычные пользователи могут переводить до 100 000 рублей в другие банки без комиссии, а бизнес с каждой операции теряет всего 0,4–0,7 %, а не
Размер комиссии не зависит от оборота бизнеса
Предприниматели могут сэкономить на приеме оплаты через СБП много денег, если у них большие обороты. К примеру, с 500 000 рублей в месяц за эквайринг придется заплатить 15 000 рублей при 3 % комиссии. А при использовании Системы быстрых платежей — 3 500 рублей при ставке 0,7 % и условии, что чек не превышает 150 000 рублей.
Банк России планирует сделать СБП самым простым и выгодным инструментом для перевода денег внутри страны. Поэтому в ближайшие годы можно ожидать еще более массового распространения платежной системы среди населения страны.
Главные задачи, которые решает СБП для малого бизнеса, — проведение платежей и экономия на комиссиях. По данным последних исследований, около 70 % операций в розничной торговле осуществляются с помощью безналичной формы платежей.
Все больше людей, которые покупают товары онлайн или офлайн, делают выбор в пользу оплаты по карте.
Система быстрых платежей решает следующие задачи:
Дает возможность принимать безналичные платежи. Без СБП предпринимателю понадобится терминал, кассовое оборудование и эквайринг.
Позволяет экономить на комиссиях. С каждого платежа бизнес будет терять не 3 или 5%, а максимум 0,7%.
Обеспечивает удобство для клиентов. Многие покупатели уже привыкли к оплате через QR-коды.
Упрощение бухгалтерских процессов. Платежи не приходят единой суммой и пропадает необходимость их «разбрасывать».
Наличие разных сценариев для оффлайн и онлайн-платежей. Можно сгенерировать статический или динамический QR-код для торговой точки, встроить кнопку на сайт или настроить платежную ссылку.
Сценарий оплаты по QR-коду в интернете
За последние 2 года многие предприниматели выбрали СБП как основное средство для проведения платежей. СБП для интернет-магазинов стал спасательным кругом, который позволяет экономить на обработке платежей.
Читайте также:
Открытие бизнеса в интернете. Ошибки, которые лучше не допускать на старте
Главное преимущество использования Системы быстрых платежей — снижение расходов для бизнеса. Может показаться, что разница между 3 % за эквайринг и 0,7 % за СБП несущественная, но важно видеть конкретные цифры.
К примеру, турагентство ANEX TOUR благодаря Системе быстрых платежей сэкономило более 60 000 рублей за неполный 2021 год благодаря миграции с эквайринга на СБП. Это хороший результат, а в процентах разница выглядит незначительной — 1,6 % против 0,7 %.
Еще в рамках программы по возврату комиссий компания получила за год почти 39 000 рублей компенсаций. Аналогичных примеров в сети много. Если специально поискать кейсы, можно найти
Кроме упомянутых выше плюсов, можно выделить:
0 рублей на подключение бизнеса к системе;
высокая скорость обработки платежей — большинство операций происходят практически мгновенно;
возврат денег клиентам без платежных поручений;
перевод средств другим ИП или юридическим лицам;
высокий лимит по сумме платежа — до 600 000 рублей на одну операцию;
максимальная комиссия с платежа — 1 500 рублей;
экономия на комиссиях благодаря поддержки со стороны государства.
Последний пункт особенно важен для бизнеса, потому что государственные органы регулярно поддерживают предпринимателей, использующих СБП. В рамках госпрограммы в прошлом году Промсвязьбанк установил 0 % комиссию для бизнеса.
С платежей будет взиматься комиссия, но в срок до 30 дней средства поступят обратно на счет предпринимателя или юридического лица. Программа действовала с июля 2021 года до конца года, но в декабре ее продлили до 1 июля 2022 года.
Получить компенсацию могут представители малого и среднего бизнеса (МСП), принимающие оплату через СБП. Счет предпринимателя или компании должен быть открыт в одном из 50 банков, входящих в специальный перечень.
Заявление о продлении программы возврата комиссий
Таким образом, можно принимать платежи бесплатно до июля 2022 года, но есть шанс, что программу продлят еще раз. Она стимулирует развитие МСП и повышает привлекательность платежной системы.
Минусы СБП:
для платежей больше 600 000 рублей придется разбивать сумму на несколько платежей;
СБП не поддерживает рекуррентные платежи;
могут возникнуть проблемы со сканированием QR-кодов на смартфонах с устаревшей версией операционных систем.
Плюсов гораздо больше чем минусов, поэтому предпринимателям однозначно стоит присмотреться к платежному инструменту. Особенно на фоне того, что государство регулярно продлевает программу поддержки бизнеса, работающего с СБП.
Читайте также:
Как определить точку безубыточности интернет-магазина?
Наша система сама подберет вам исполнителей на услуги, связанные с разработкой сайта или приложения, поисковой оптимизацией, контекстной рекламой, маркетингом, SMM и PR.
Заполнить заявку
12177 тендеров
проведено за восемь лет работы нашего сайта.
Подключить Систему быстрых платежей к сайту можно несколькими способами. Первый вариант — подать заявку в одном из банков, который подключен к СБП. Полный список финансовых учреждений доступен на сайте sbp.nspk.ru.
Далее необходимо выполнить рекомендации банка по подключению к сервису. После завершения всех подготовительных мероприятий можно выставлять счета контрагентам, переводить деньги на их счета и принимать платежи от клиентов.
К примеру, если расчетный счет бизнеса открыт у «Тинькофф», нужно сначала подключить интернет-эквайринг и только после этого можно будет включить Систему быстрых платежей.
Преимущества использования МТС.Кассы
Второй вариант подключения СБП — сервисы онлайн-эквайринга вроде «МТС.Кассы» или платежные платформы, например, Paymaster. У каждого сервиса свои требования к предпринимателям и свой набор услуг.
После завершения настройки Системы быстрых платежей в банке или платежном сервисе останется интегрировать оплату в бизнес-процессы интернет-магазина. В этом помогают плагины для системы управления контентом.
Если готовых модулей под CMS нет, понадобится помощь разработчика для настройки интеграции вручную. Но в этом случае нужно будет провести отладку платежей, чтобы убедиться в корректности работы платежного инструмента.
Найти специалиста можно на бирже фриланса Workspace. Разместите задачу и получите отклики от надежных разработчиков за считанные часы. К платформе подключено более 22 000 специалистов разного профиля.
Читайте также:
Как не переплатить за работу: средние ставки на фриланс-услуги
Система быстрых платежей — простой и удобный способ приема денег от клиентов для малого и среднего бизнеса. Если планируете открыть интернет-магазин или продавать услуги через интернет, обязательно подключите СБП и экономьте на комиссиях за эквайринг.
